Inhoudsopgave
Wat is DeFi precies en waarom is het zo’n hot item?
Decentralized finance, of kortweg DeFi, maakt gebruik van publieke blockchains zoals Ethereum, Avalanche, Cosmos en andere smart contract blockchains om traditionele financiële instrumenten te creëren zonder afhankelijkheid van tussenpersonen zoals banken of overheden. De opkomst van DeFi heeft de aandacht getrokken van crypto-ondernemers die op zoek zijn naar nieuwe financiële oplossingen die transparanter en toegankelijker zijn dan gecentraliseerde financiële systemen, gedreven door snelle technologische ontwikkeling en adoptie. In deze blogpost gaan we dieper in op het concept van DeFi. We zullen bespreken waarom het een van de meest besproken onderwerpen in de cryptowereld is geworden.
Potentiële DeFi Use Cases
DeFi heeft een duizelingwekkende groei in de crypto-industrie in 2020, waar er al meer dan $ 11 miljard was vergrendeld in Ethereum DeFi platforms en meer dan 100.000 crypto-gebruikers vanaf oktober 2020. Voordat u met een DeFi-platform interageert, moet u deze prominente DeFi-gebruiksgevallen kennen om de dynamische veranderingen van DeFi te pareren.
Open Lending Platforms
Open leenplatforms hebben meestal gedecentraliseerde toepassingen (DApps), waardoor ze de voorkeur genieten van cryptomensen. Dit platform biedt diensten voor het lenen of uitlenen van digitale activa aan en van andere crypto-gebruikers met toegevoegde rente.
Leners moeten doorgaans een onderpand storten dat meer waard is dan het geleende bedrag en moeten hun onderpand langer aanhouden dan de specifieke waardedrempel, waardoor de lener wordt beschermd. Als de lener zich niet aan de regels houdt en de loan-to-value (LTV) ratio onder het niveau zakt, wordt het onderpand een vergoeding voor de geldschieter.
Stablecoins
Wanneer iemand liquiditeit wil behouden terwijl hij volatiliteit vermijdt, Stablecoins zijn de gebruikelijke keuze. Met de grootst mogelijke stabiliteit raken kredietverstrekkers, kredietnemers, handelaren en liquiditeitsverschaffers geïnteresseerd in deze DeFi-methode. Dit digitale activum koppelt een specifieke waarde aan een ander activum om de volatiliteit te verminderen en tegelijkertijd de prijs stabiel te houden. Enkele voorbeelden zijn:
- De Amerikaanse dollar (USD) of Euro (EUR)
- Goud
- Een verscheidenheid aan activa (Facebook’s Libra Stablecoin)
Gedecentraliseerde Exchanges
DeFi heeft ook geen gecentraliseerde autoriteit, vergelijkbaar met automatische market makers (AMM’s) zoals Curve. Gedecentraliseerde beurzen, of DEX’s, handelsplatformen gebruiken eenvoudige wiskunde om de prijs van het token in de liquiditeitspool vast te stellen. Een DEX kan ook het vraag- en aanbodsystem gebruiken dat wordt bepaald door de orderprijzen.
Ondertussen laten sommige DeFi-marktplaatsen met een DEX-achtig systeem (bijv. OpenSea) gebruikers een op smart contract gebaseerd escrow-systeem gebruiken om te handelen in digitale goederen, maar op een dubieuze manier.
Gedecentraliseerde Verzekeringen
DeFi-platforms bieden nu vergelijkbare functionaliteit met verzekeringspolissen, waarbij de gebruiker voldoende verzekeringsdekking heeft tijdens een onvoorziene gebeurtenis. Gedecentraliseerde verzekeringen kunnen een manier zijn om jezelf te beschermen tegen mogelijke destructieve gebeurtenissen zoals falen van smart contracts, hacks en marktcrashes.
Echter, gedecentraliseerde verzekeringsbeleggers delen dezelfde risico’s in ruil voor hun verzekeringspremies. Tegelijkertijd hebben deze platforms toegankelijke uitbetalingsmethoden opgebouwd onder smart contracts die zichtbaar zijn voor het publiek om onduidelijke kleine lettertjes te voorkomen.
Staking
Vanwege de eenvoud is deze DeFi-use case meestal de eerste manier waarop digitale activahouders blootstelling krijgen aan gedecentraliseerde financiën. De staking-methode stelt gebruikers in staat om elkaar te helpen deelnemen aan het netwerkbeheer van Proof-of-Stake (POS) blockchains met behulp van twee methoden:
- Via de delegaties van digitale activa van de validator node
- Via een compatibele portemonnee om digitale activa op te slaan
Hoe meer de gebruikers blockchains beveiligen door middel van het staken van activa, hoe meer beloningen ze kunnen verdienen, die automatisch door het netwerk worden geleverd.
Waarom zou ik me druk maken over DeFi?
DeFi-methoden en -producten zijn van nature transparant vanwege de platforms die zijn gebouwd met behulp van onverstoorbare netwerken en open-source software, waardoor het toegankelijk is voor iedereen met een internetverbinding.
DeFi heeft de kracht om verschillende mensen wereldwijd te verbinden, die zich bezighouden met financiële activiteiten zoals lenen, uitgeven, wedden, uitlenen en handelen zonder afhankelijk te zijn van tussenpersonen. Hoewel het DeFi-concept nog prematuur is, hebben de handige en voldoende processen een nieuw financieel model geïntroduceerd dat:
- Transparant
- Niet-censureerbaar
- Gecollateraliseerd
- Samenstelbaar
- Toegankelijk
- Inclusief
- Toestemmingsloos
Het is duidelijk dat het huidige wereldwijde financiële systeem gebreken vertoont als gevolg van overmatig lenen en ondoorzichtigheid, dus het moet een alternatief bieden via gedecentraliseerde financiering.
Geld verdienen met Yield Farming
Yield farming wordt ook wel liquiditeitsmijnbouw genoemd. Deze DeFi-use case is recenter, waarbij gebruikers digitale activa kunnen vergrendelen in ruil voor beloningen en deze automatisch laten leveren via het smart contract. De meeste yield farming-projecten vereisen het staken van liquiditeitsaanbieder-tokens, die worden ontvangen zodra de gebruiker de liquiditeit verschaft.
Yield farms hebben doorgaans hoge beloningen en risico’s, omdat elke zwakte in een smart contract kan leiden tot verlies van vergrendelde activa. Hier zijn enkele dingen om op te letten om geld te verdienen in yield farms, vooral voor beginners:
- De liquiditeitspool is waar liquiditeitsverschaffers geld storten.
- Fondsen zijn meestal in Stablecoins gekoppeld aan de USD, zoals USDC, USDT, enz.
- Het verdienen van een extra stimulans voor extra fondsen kan zijn voor het accumuleren van niet-open markt of laagvolume tokens door liquiditeitspool beloningen.
- De opbrengsten en de protocolregels zijn afhankelijk van het bedrag dat in het platform is geïnvesteerd.
- Verschillende beloningstokens zijn verkrijgbaar en beschikbaar door beloningstokens opnieuw te investeren in een andere liquiditeitspool, waardoor yield farm ondernemers complexe ketens kunnen creëren.
Investeren via yield farming levert veel winst op, vooral als een gebruiker vroeg genoeg een nieuw project adopteert. Genereer tokenbeloningen door ze te verkopen of opnieuw te investeren om hun waarde te verhogen.
Conclusie
De wereld van DeFi blijft groeien en innoveren en wordt een steeds groter deel van het crypto-ecosysteem. De use cases zijn zeer breed en kunnen veel voordelen bieden met hoge rendementen. Het is echter zeer complex voor nieuwe gebruikers in deze ruimte. De meeste DeFi-platforms zijn ook experimenteel, wat extra risico’s met zich meebrengt om uw geld te verliezen. Dat kan gebeuren door fouten van gebruikers, exploits van smart contracts of kwade bedoelingen van de vaak anonieme makers.
