Crypto Overzicht in Congo (DR)

Regelgevingsgegevens zijn uitsluitend bedoeld ter informatie en weerspiegelen mogelijk niet de meest recente juridische ontwikkelingen. Raadpleeg altijd gekwalificeerde professionals voordat u beslissingen neemt.

Juridische classificatie en regelgevend kader

Status van cryptovaluta

Cryptovaluta is legaal te bezitten en te gebruiken in de Democratische Republiek Congo (DRC). Geen enkele wet verbiedt het bezit of gebruik van digitale activa, en burgers mogen vrijelijk transacties in cryptovaluta uitvoeren. Crypto heeft echter geen status van wettig betaalmiddel en kan niet worden gebruikt als ruilmiddel bij detailhandelstransacties, waarbij de Congolese frank (CDF) de verplichte afwikkelingsvaluta is.

Er is tot en met 2026 geen crypto-specifieke wetgeving van kracht. De Banque Centrale du Congo (BCC) heeft publieke waarschuwingen uitgebracht tegen niet-vergunde beleggingsschema’s in cryptovaluta en heeft daarbij specifieke entiteiten aangewezen als niet erkend door de centrale bank. Deze waarschuwingen verduidelijken dat de BCC dergelijke schema’s niet onderschrijft, maar gaan niet zover dat cryptovaluta volledig wordt verboden.

Op grond van een de-dollarisatiedirectief uit 2024 moeten alle elektronische betaalterminals in de DRC in CDF opereren en prijzen uitsluitend in de nationale valuta weergeven. Hoewel dit beleid in de eerste plaats gericht is op de al lang bestaande praktijk van USD-prijsstelling, is het breed van toepassing op alle transacties en versterkt het de uitsluiting van cryptovaluta uit de formele detailhandelsafwikkeling.

Een wetsvoorstel inzake digitale activa werd in 2025 aan een interministeriële toetsing onderworpen, waarbij parlementair debat voor het vierde kwartaal van 2025 werd voorzien. Het voorgestelde wetsvoorstel zou een vergunningenstelsel voor aanbieders van digitale-activadiensten (DASP) introduceren, vereisten voor bewaring op nationaal grondgebied, en een transactieheffing van 1% ten behoeve van de handhaving van cybercriminaliteit. Inwerkingtreding is per mei 2026 niet bevestigd.

Fiscale behandeling

De DRC heeft geen specifiek belastingkader voor cryptovaluta. Op grond van het algemeen belastingrecht zijn rechtspersonen onderworpen aan een vennootschapsbelasting van 30% op alle belastbare inkomsten, waaronder vermogenswinsten uit activatransacties. Crypto-naar-fiat-conversies en handelswinsten van rechtspersonen zouden op grond van de bestaande regels voor inkomstenbepaling in beginsel aan dit tarief zijn onderworpen.

De tarieven voor personenbelasting in de DRC zijn progressief en kunnen voor hogere inkomenscategorieën oplopen tot circa 40%. Het Ministerie van Financiën en de BCC hebben geen crypto-specifieke belastingrichtlijnen uitgevaardigd. Inkomsten uit mining en staking zijn in geen enkele geverifieerde regeling of officiële richtlijn afzonderlijk behandeld.

Ontwerp-begrotingswetten uit 2024 stelden een bronbelasting van 5% voor op crypto-naar-fiat-conversies boven USD 5.000, maar er zijn geen definitieve belastingregels voor cryptovaluta aangenomen. Entiteiten met crypto-activiteiten dienen het algemeen belastingrapportagekader toe te passen totdat gezaghebbende richtlijnen worden gepubliceerd.

Toezicht en handhaving

De BCC is de belangrijkste financiële toezichthouder in de DRC. Haar mandaat omvat monetair beleid, toezicht op betaalsystemen en regulering van financiële instellingen op grond van Organieke Wet nr. 18/027 van 13 december 2018, die de oorspronkelijke Wet nr. 005/2002 heeft bijgewerkt en de onafhankelijkheid en toezichthoudende bevoegdheden van de BCC heeft versterkt. Hoewel er geen crypto-specifiek vergunningsproces bestaat, is de BCC de aangewezen autoriteit voor toekomstig toezicht op aanbieders van virtuele-activadiensten. In 2024 vaardigde de BCC Instructie nr. 58 uit, die volledige interoperabiliteit verplicht tussen mobiel geld en betaalnetwerken als voorwaarde voor gereguleerde crypto-gateways.

CENAREF (Cellule Nationale des Renseignements Financiers) is de nationale financiële inlichtingeneenheid die verantwoordelijk is voor het ontvangen van meldingen van verdachte transacties en het coördineren van de handhaving van witwasbestrijding en terrorismefinanciering. Het kader voor witwasbestrijding is gebaseerd op Wet nr. 04/016 (2004), gewijzigd bij Wet nr. 16/002 (2016) en verder versterkt door Wet nr. 22/068 van december 2022, die anonieme rekeningen verbiedt, de reikwijdte van gereglementeerde entiteiten uitbreidt tot fintechs en vastgoedoperatoren, en de controles op politiek prominente personen versterkt. Banken en mobiel-geld-exploitanten zijn verplicht verdachte transacties te melden voor crypto-gerelateerde geldstromen boven USD 10.000 op grond van de bestaande wetgeving inzake witwasbestrijding.

Het Ministerie van Digitale Economie (Ministère de l’Economie Numérique) houdt toezicht op het nationale digitale beleid en is de belangrijkste pleitbezorger van een sandbox-gerichte aanpak van crypto-regulering. Het ministerie coördineert de interministeriële toetsing van het voorgestelde wetsvoorstel inzake digitale activa en onderzoekt samen met de TON Foundation een aan de CDF gekoppelde stablecoin.

Ondernemingsklimaat

Relaties met banken

Er bestaat geen formeel bancair kanaal voor cryptobedrijven in de DRC. De BCC heeft geen vergunningen verleend aan crypto-exchanges of aanbieders van virtuele-activadiensten, en er is geen erkend kader op basis waarvan cryptobedrijven in een gereguleerde hoedanigheid toegang kunnen krijgen tot commerciële bankdiensten.

In de praktijk is mobiel geld de voornaamste toegangspoort voor Congolese gebruikers. Grote exchanges hebben integraties opgezet met mobiele betalingsnetwerken: Binance integreerde in oktober 2024 met Airtel Money en Orange Money, waardoor Congolese gebruikers kunnen omwisselen tussen fiat en cryptovaluta via mobiele wallets. Deze aanpak maakt gebruik van mobiele-geldinfrastructuur in plaats van traditioneel bankieren, wat de bredere financiële realiteit weerspiegelt: mobiel geld overtreft de penetratie van traditionele bankrekeningen aanzienlijk, die op circa 14% van de bevolking ligt.

De EU classificeerde de DRC in maart 2023 als derde land met een hoog risico voor witwasbestrijding en terrorismefinanciering, waardoor EU-financiële instellingen verplicht zijn verscherpte cliëntonderzoeksmaatregelen toe te passen op transacties met Congolese tegenpartijen. Deze aanwijzing creëert nalevingsfrictie voor internationale bedrijven met crypto-gerelateerde geldstromen die de DRC raken.

Ondersteuning van innovatie

De Congolese overheid heeft gedistribueerde-grootboektechnologie omarmd voor specifieke overheidstoepassingen. Het Ministerie van Onderwijs lanceerde in 2025 het e-Diplome-platform, een op blockchain gebaseerd systeem voor diplomaverificatie dat met QR-codes gecodeerde referenties on-chain opslaat om fraude met certificaten te bestrijden. Het Ministerie van Milieu werkte samen met private partijen aan de lancering van een op blockchain gebaseerd Digitaal Koolstofregister in 2025, ontworpen om de integriteit van koolstofkredietboekhouding uit het Congobekken te waarborgen.

Het initiatief DRC Digital Nation 2030, aangekondigd in 2025, beschrijft een plan om het land te ontwikkelen tot een regionaal digitaal knooppunt, inclusief een op blockchain gebaseerd digitaal identiteitssysteem genaamd DRC Pass. Het BIS Innovation Hub en de BCC onderzoeken ook een wholesale centrale-bank-digitale-valuta (CBDC). Deze door de overheid geleide initiatieven weerspiegelen een groeiende institutionele interesse in toepassingen van gedistribueerde grootboeken voor overheidsdiensten, ook al bevindt het crypto-specifieke beleid zich nog in een pre-wetgevende fase.

Crypto-vergunningen in de Democratische Republiek Congo

Per 2026 functioneert de DRC zonder een operationeel kader voor crypto-vergunningverlening of VASP-registratie. Er bestaat geen procedure waarmee een crypto-exchange, bewaarder of aanbieder van virtuele-activadiensten een lokale vergunning kan verkrijgen van de BCC of een andere autoriteit. Exploitanten die Congolese gebruikers bereiken via mobiel-geldrails of offshore-platforms doen dit zonder binnenlandse vergunning.

Huidige status

Het kader voor witwasbestrijding en terrorismefinanciering in de DRC omvat geen toezichtregeling voor aanbieders van virtuele-activadiensten. Het land scoort “gedeeltelijk conform” op FATF-aanbeveling 15 (Virtuele Activa), wat wijst op onvolledige implementatie van VASP-registratie, risicogebaseerd toezicht en Travel Rule-vereisten. FATF plaatste de DRC in oktober 2022 onder verscherpt toezicht wegens ernstige tekortkomingen in het kader voor witwasbestrijding en terrorismefinanciering. Per de plenaire vergadering van februari 2026 staat het land nog steeds op de grijze lijst, met alle actieplandeadlines verstreken en openstaande werkpunten bevestigd door FATF. De DRC is lid van GABAC (Groupe d’Action contre le Blanchiment d’Argent en Afrique Centrale), het FATF-stijl regionale orgaan voor Centraal-Afrika, dat wederzijdse evaluaties coördineert.

Een voorgesteld wetsvoorstel inzake digitale activa was in 2025 onderwerp van interministeriële toetsing en zou, indien aangenomen, een DASP-vergunningenstelsel in het leven roepen dat door de BCC wordt beheerd. Zolang die wetgeving niet is aangenomen en implementerende regelgeving is gepubliceerd, bestaat er geen formele vergunningsweg.

Waarom er geen kader bestaat

Het ontbreken van een VASP-kader weerspiegelt de bredere positie van de DRC ten aanzien van het FATF-actieplan. De ontwikkeling en implementatie van een risicogebaseerd toezichtprogramma voor virtuele activa is een van de openstaande punten die FATF als onvolledig heeft aangemerkt. De hervormingsinspanningen van de DRC op het gebied van witwasbestrijding en terrorismefinanciering hebben zich geconcentreerd op fundamentele prioriteiten: de verbetering van de kwaliteit van meldingen van verdachte transacties, de implementatie van gerichte financiële sancties, en de versterking van de analytische capaciteit van CENAREF. Toezicht op virtuele activa is een secundaire spoor gebleven in afwachting van de oplossing van deze fundamentele tekortkomingen.

Ook de infrastructurele beperkingen van het land spelen een rol. Met een penetratie van traditionele bankrekeningen van circa 14%, aanzienlijke informele kaseconomie, onbetrouwbare stroomvoorziening in veel provincies en beperkte internetpenetratie buiten de grote steden, was de praktische noodzaak van een uitgebreid VASP-stelsel minder sterk dan in rechtsgebieden met een meer ontwikkelde financiële infrastructuur. Mining, waaronder kleinschalige waterkrachtinstallaties in Noord-Kivu, vindt plaats zonder specifieke regulatoire machtiging of verbod onder het huidige vacuüm.

Wat exploitanten moeten weten

Exploitanten die Congolese gebruikers vanuit het buitenland bedienen, hebben op grond van het huidige recht geen lokale vergunningsplicht, maar dienen verscherpte cliëntonderzoeksmaatregelen toe te passen die aansluiten bij de EU-classificatie als derde land met een hoog risico en de status op de FATF-grijze lijst. Op grond van Wet nr. 22/068 van 2022 zijn banken en mobiel-geld-exploitanten verplicht verdachte transacties te melden voor crypto-gerelateerde geldstromen boven USD 10.000, wat betekent dat elke on-ramp of off-ramp die Congolese mobiele-geldnetwerken raakt, onderworpen is aan toezicht op witwasbestrijding door de vergunde tussenpersoon.

Zodra het voorgestelde wetsvoorstel inzake digitale activa is aangenomen en implementerende regelgeving van de BCC volgt, wordt verwacht dat alle platforms die Congolese gebruikers bedienen een DASP-vergunning nodig hebben en moeten voldoen aan verplichtingen inzake bewaring op nationaal grondgebied en de cybercriminaliteitsheffing. Exploitanten dienen het wetgevingsproces te volgen via de BCC en het Ministerie van Digitale Economie en lokale juridische adviseurs in te schakelen.

Marktkenmerken

Adoptiepatronen

De adoptie van cryptovaluta in de DRC wordt primair gedreven door praktische economische factoren: beperkte bankinfrastructuur, hoge kosten voor grensoverschrijdende overmakingen en valuta-instabiliteit. Met slechts circa 14% van de bevolking met een traditionele bankrekening is mobiel geld het dominante financiële toegangspunt, en deze infrastructuur wordt steeds vaker gekoppeld aan crypto-on-ramps via integraties zoals de partnerschappen van Binance met Airtel Money en Orange Money die in oktober 2024 werden gelanceerd.

De consumentenadoptie richt zich op Bitcoin en stablecoins voor overmakingen en als bescherming tegen de depreciatie van de frank. Peer-to-peer-handelsplatforms en mobiel geïntegreerde exchange-diensten zijn de voornaamste kanalen voor retaildeelname; gereguleerde binnenlandse exchanges bestaan nog niet onder het huidige recht.

Sectorale focus

Bij het ontbreken van een vergunningskader bestaat er geen formele cryptosector in de DRC. De activiteit is overwegend detailhandelsgedreven, waarbij informele peer-to-peer-uitwisseling en mobiel-geld-conversies het grootste deel van het volume uitmaken. Internationale exchanges bedienen Congolese gebruikers via remote-toegang via mobiele apps en P2P-handelsdesks.

De omvangrijke natuurlijke hulpbronnen van het land, waaronder aanzienlijke kobalt- en coltanvoorraden die cruciaal zijn voor de toeleveringsketen van batterijtechnologie, hebben interesse gewekt in op blockchain gebaseerde projecten voor traceerbaarheid van toeleveringsketens. Deze initiatieven richten zich op verificatie van ethische herkomst voor exportmarkten, in plaats van op financiële cryptodiensten. Crypto-mining vindt informeel plaats in Noord-Kivu via kleine waterkrachtinstallaties, zonder enig regulatoir kader dat de activiteit regelt.

Ontwikkeling van de regelgeving

De DRC werd in oktober 2022 aan het verscherpte FATF-toezicht toegevoegd en staat per de plenaire vergadering van februari 2026 nog steeds op de grijze lijst, met alle actieplandeadlines verstreken. De ontwikkeling van een risicogebaseerd toezichtprogramma voor aanbieders van virtuele-activadiensten behoort tot de openstaande actiepunten. De DRC is lid van GABAC, het FATF-stijl regionale orgaan voor Centraal-Afrika, dat wederzijdse evaluaties en follow-up coördineert.

De betrokkenheid van de overheid bij blockchaintechnologie in overheidsdiensten, de sandbox-gerichte aanpak van het Ministerie van Digitale Economie, en de CBDC-verkenning met het BIS Innovation Hub suggereren dat een regelgevend kader, wanneer het er eenmaal komt, eerder een toezichtsgericht innovatiemodel zal weerspiegelen dan een restrictieve houding.