Know Your Customer (KYC)

Know Your Customer (KYC) is het identiteitsverificatieproces dat gecentraliseerde crypto-platforms gebruiken om de werkelijke identiteit van een gebruiker te bevestigen voordat volledige toegang tot handelen, storten of opnemen wordt verleend. Meestal is een door de overheid uitgegeven identiteitsbewijs vereist, zoals een paspoort, nationale ID-kaart of rijbewijs, samen met een selfie of live gezichtsscan die tegen dat document wordt gecontroleerd, en soms een adresbewijs zoals een recente energierekening.

De meeste exchanges hanteren een gelaagd systeem. Een basistier ontgrendelt beperkt handelen en lage opnamelimieten binnen enkele minuten, dankzij geautomatiseerde documentherkenning en liveness-detectie. Hogere tiers, nodig voor grotere overboekingen of fiat-opnames, vereisen ook bewijs van herkomst van middelen en handmatige controle, wat een dag of langer kan duren. Dezelfde identiteitsgegevens worden gebruikt voor sanctie- en PEP-screening (politiek prominente personen), en ondersteunen de FATF Travel Rule, die exchanges verplicht om afzender- en ontvangergegevens te delen zodra een overboeking de rapportagedrempel van een jurisdictie overschrijdt.

Regelgeving maakt het steeds moeilijker om KYC te vermijden. Het Europese MiCA-kader (Markets in Crypto-Assets) verplicht elke vergunninghoudende crypto-asset-dienstverlener tot volledige identiteitscontroles en doorlopende zorgvuldigheidstoetsing, en vergelijkbare verplichtingen gelden onder de Amerikaanse Bank Secrecy Act en de Britse Money Laundering Regulations. Exchanges die deze controles overslaan of verzwakken, kregen de afgelopen jaren te maken met miljardenschikkingen en het intrekken van vergunningen.

KYC geldt vooral voor gecentraliseerde exchanges en custodial diensten; gedecentraliseerde exchanges en self-custody wallets verzamelen doorgaans helemaal geen identiteitsdocumenten, een hiaat dat toezichthouders nu proberen te dichten.