Crypto Overzicht in Jordanië

Regelgevingsgegevens zijn uitsluitend bedoeld ter informatie en weerspiegelen mogelijk niet de meest recente juridische ontwikkelingen. Raadpleeg altijd gekwalificeerde professionals voordat u beslissingen neemt.

Het Hasjemitisch Koninkrijk Jordanië maakte een einde aan een decennium van feitelijk verbod op cryptovaluta met de inwerkingtreding van Wet nr. 14 van 2025 betreffende de regulering van handel in virtuele activa, gepubliceerd in Staatscourant nr. 5996 op 16 juni 2025 en van kracht per 14 september 2025. De wet plaatst de Jordan Securities Commission centraal bij de vergunningverlening aan aanbieders van virtuele-activadiensten, behoudt de bevoegdheid over betalingssystemen bij de Centrale Bank van Jordanië, en is sterk gebaseerd op het Emiraten-regelgevingsmodel, met een meer op naleving gerichte benadering. De uitvoeringsregeling nr. 94 van 2025, de licentieregeling voor aanbieders van virtuele-activadiensten, specificeert kapitaalvereisten, vergunningskosten en toezichtsverplichtingen en trad dertig dagen na publicatie in januari 2025 in werking.

Juridische classificatie en regelgevend kader

Status van cryptovaluta

Virtuele activa zijn geen wettig betaalmiddel in Jordanië. Wet nr. 14 van 2025 definieert virtuele activa als digitale representaties van waarde die worden gebruikt voor handel, overdracht, betaling of investering, en sluit digitale effecten die al onder de effectenwetgeving vallen, digitale representaties van de Jordaanse dinar uitgegeven door de Centrale Bank, en elektronisch geld buiten beschouwing, tenzij de Centrale Bank anders beslist. Commerciële handel in virtuele activa is nu legaal voor vergunde entiteiten; het uitvoeren van een van de vier gereguleerde activiteitscategorieën zonder vergunning van de Jordan Securities Commission is een strafrechtelijk delict dat leidt tot een gevangenisstraf van minimaal een jaar en boetes van JOD 50.000 tot JOD 100.000, met verplichte sluiting van de bedrijfsruimten en inbeslagname van apparatuur. De extraterritoriale reikwijdte van de wet is expliciet: buitenlandse platforms die Jordaanse dinars accepteren of actief werven onder Jordaanse ingezetenen, zijn verplicht een JSC-vergunning te verkrijgen, ongeacht waar zij zijn geregistreerd of waar hun servers zich bevinden.

Fiscale behandeling

Jordanië kent geen algemene vermogenswinstbelasting voor particulieren. De Jordaanse belastingdienst (ISTD) had begin 2026 nog geen gezaghebbende specifieke richtlijnen voor cryptovaluta gepubliceerd. Binnen het algemene inkomstenbelastingkader kunnen winsten uit de verkoop van activa belastbaar zijn wanneer activa worden behandeld als handelsvoorraad of wanneer de verkoop deel uitmaakt van een bedrijfsactiviteit; mining en staking worden over het algemeen beschouwd als bedrijfsinkomsten die onderworpen zijn aan de vennootschapsbelasting. Het standaard vennootschapsbelastingtarief voor niet-financiële ondernemingen bedraagt 20%. Implementatieregelingen die het inkomstenbelastingkader toepassen op virtuele activa werden gedurende 2026 verwacht en waren op het moment van schrijven nog niet ingevoerd. Ondernemers dienen de bulletins van de ISTD rechtstreeks te volgen voor gezaghebbende richtlijnen.

Toezicht en handhaving

De Jordan Securities Commission (JSC) (هيئة الأوراق المالية الأردنية) heeft de primaire bevoegdheid over vergunningverlening, toezicht, inspectie en handhaving ten aanzien van VASP’s. De Centrale Bank van Jordanië (CBJ) (البنك المركزي الأردني) behoudt de exclusieve bevoegdheid over het gebruik van virtuele activa voor betalingsdoeleinden, wat betekent dat door de JSC vergunde VASP’s geen crypto-betalingen kunnen faciliteren totdat de CBJ daartoe machtigende instructies uitvaardigt, hetgeen begin 2026 nog niet was gebeurd. Banken en andere door de CBJ getoezien instellingen mogen deelnemen aan virtuele-activa-uitwisseling en bewaring na voorafgaande goedkeuring van de CBJ via een afzonderlijk traject. Een gezamenlijk interministerieel comité, voorgezeten door het ministerie van Digitale Economie en Ondernemerschap, houdt toezicht op de uitvoering van het kader naast de JSC, de CBJ en het Nationaal Cybersecuritycentrum. De Anti-Money Laundering and Counter-Terrorist Financing Unit (AMLU), de nationale financiële inlichtingeneenheid van Jordanië die opereert onder het ministerie van Financiën, ontvangt meldingen van verdachte transacties van VASP’s op grond van de AML/CTF-wet nr. 20 van 2021.

Ondernemingsklimaat

Relaties met banken

Toegang tot bankdiensten blijft de voornaamste praktische belemmering voor bedrijven in de sector van virtuele activa in Jordanië. Circulaire nr. 1/1/5/2451 van de Centrale Bank van Jordanië uit 2014, aangevuld met richtlijnen in 2018 en 2021, verbood banken, wisselkantoren en betalingsdienstaanbieders te handelen in cryptovaluta. Deze circulaires werden na de inwerkingtreding van Wet nr. 14 van 2025 niet formeel ingetrokken. De wet voorziet in een afzonderlijk goedkeuringstraject voor door de CBJ getoezien instellingen, maar instructies voor betalingsrails waarmee door de JSC vergunde VASP’s toegang krijgen tot standaard bankrekeningen waren begin 2026 nog niet uitgevaardigd. Bedrijven worden aangeraden vroegtijdig contact op te nemen met de CBJ en commerciële bankpartners om een conforme financieringsstructuur op te zetten, en dienen rekening te houden met een periode waarin fiat-instroom en -uitstroom voor klanten mogelijk maatwerk vereist.

Ondersteuning van innovatie

De Centrale Bank van Jordanië beheert de JoRegBox regulatory sandbox via de JOIN Fincubator, beheerd door de Jordan Payments and Clearing Company (JoPACC). In januari 2025 publiceerde de CBJ bijgewerkte JoRegBox-richtlijnen. In februari 2026 werd Fuze, een in de VAE gereguleerde infrastructuuronderneming voor virtuele activa, als eerste virtual asset-bedrijf toegelaten tot JoRegBox, waar het digitale-activaoplossingen voor gereguleerde banken en fintech-bedrijven test onder toezicht van de CBJ. Het bredere innovatie-ecosysteem omvat Jordan FinTech Bay, de Kroonprinsstichting en het kader van de Economic Modernisation Vision 2033 en de CBJ Visie voor Financiële Technologie en Innovatie. Het aanvraagproces voor JoRegBox is risicogebaseerd en kent geen aanvraagkosten in de sandbox-fase.

Crypto-vergunning in Jordanië

Het Jordaanse vergunningenstelsel voor virtuele activa wordt beheerd door de Jordan Securities Commission op grond van Wet nr. 14 van 2025 en de uitvoeringsregeling nr. 94 van 2025. Het stelsel omvat vier afzonderlijke activiteitscategorieën, elk met een eigen kapitaaldrempel, en vereist dat aanvragers een tweefasenproces doorlopen voordat zij activiteiten mogen starten.

Vergunningseisen

Alleen besloten of naamloze vennootschappen opgericht in Jordanië kunnen een VASP-vergunning houden; natuurlijke personen komen niet in aanmerking, en het statutaire doel van de vennootschap moet betrekking hebben op virtuele-activaactiviteiten. De minimumeisen voor gestort kapitaal verschillen per activiteitscategorie: platformbeheerders en -exploitanten moeten JOD 1.500.000 aanhouden; bewaarders JOD 2.000.000; handelsbrokers JOD 500.000; en financiëledienstenverleners voor aanbiedingen van virtuele activa JOD 500.000. Wanneer een aanvrager vergunningen voor meerdere activiteitscategorieën aanvraagt, worden de kapitaalvereisten cumulatief berekend. De regeling vereist tevens de aanstelling van een externe financiële accountant en een afzonderlijke externe technische accountant die de elektronische systemen en bewaaropslag van virtuele activa controleert.

Doorlopende nalevingsverplichtingen omvatten cliëntenonderzoek, transactiemonitoring, melding van verdachte transacties aan de AMLU en naleving van de FATF-reisregelverplichtingen voor overdrachten. VASP’s moeten een dedicated compliance-functie inrichten overeenkomstig de instructies van de JSC en klantengerichte klachtenbehandelingsunits opzetten. Artikel 12 van Wet nr. 14 verplicht tot wettelijke vermogensscheiding: klantenactiva moeten afzonderlijk worden bewaard van de eigen activa van de VASP en zijn beschermd tegen de schuldeisers van de aanbieder bij insolventie; zij kunnen niet worden beslagen en niet als zekerheid worden verpand.

Vergunde activiteiten

De vier vergunde activiteitscategorieën omvatten: (1) het beheren of exploiteren van een handelsplatform voor virtuele activa; (2) het verlenen van bewaarservices voor virtuele activa; (3) optreden als handelsbroker tussen kopers en verkopers van virtuele activa; en (4) het verlenen van financiële diensten in verband met de uitgifte of aanbieding van virtuele activa. Getokeniseerde effecten die vallen onder de bestaande definitie in de effectenwetgeving, blijven onderworpen aan het effectentraject van de JSC in plaats van het VASP-traject. De Centrale Bank behoudt de exclusieve bevoegdheid over activiteiten waarbij virtuele activa voor betalingsdoeleinden worden gebruikt, wat een vijfde categorie vormt buiten het vergunningsdomein van de JSC totdat de CBJ betalingsinstructies uitvaardigt.

Aanvraagprocedure en doorlooptijd

Aanvragers moeten eerst de voorafgaande goedkeuring van de JSC verkrijgen voordat zij het bedrijf in Jordanië registreren; pas na verlening van de voorafgaande goedkeuring kan de aanvrager de rechtspersoon registreren en vervolgens de definitieve vergunningaanvraag indienen. De JSC is bij regeling verplicht binnen 90 dagen na ontvangst van een volledige indiening een beslissing te nemen, zowel voor de voorafgaande goedkeuring als voor de definitieve vergunning. Praktische doorlooptijden die rekening houden met documentvoorbereiding, juridische en compliance-structurering, en de fase van voorafgaande goedkeuring, verlengen het volledige proces doorgaans tot drie tot negen maanden. Belangrijkste kosten zijn onder meer een niet-restitueerbare aanvraagvergoeding van JOD 1.000; een eenmalige vergunningsvergoeding van JOD 100.000 voor platformbeheerders, JOD 50.000 voor bewaring en brokerage, of JOD 30.000 voor deelname en financiële diensten; jaarlijkse verlengingsvergoedingen van respectievelijk JOD 50.000, JOD 25.000 of JOD 15.000; en een doorlopende transactiecommissie van 0,0005 van elke contract- of orderwaarde. Intrekking en schorsing van vergunningen worden binnen zeven dagen openbaar bekendgemaakt in dagbladen en op de website van de JSC.

Marktkenmerken

Adoptiepatronen

De particuliere activiteit in cryptovaluta in Jordanië ontwikkelde zich in het decennium waarin formele bankrails gesloten waren voor virtuele activa, voornamelijk via offshore-platforms en informele peer-to-peer-markten. De Jordaanse overmakingsmarkt, die naar schatting een aanzienlijk deel van het huishoudinkomen in veel gemeenschappen vertegenwoordigt, is van oudsher een drijvende kracht achter de interesse in goedkopere grensoverschrijdende overdrachtsmethoden, waaronder crypto-rails. Van het vergunningenkader van 2025 wordt verwacht dat het op termijn een betekenisvol deel van deze activiteit naar het gereguleerde kader zal verschuiven; het tempo is afhankelijk van hoe snel de Centrale Bank betalingsmachtigingen uitvaardigt die vergunde aanbieders in staat stellen volledige end-to-end fiat-conversiediensten aan te bieden.

Sectorale focus

Het vergunde domein richt zich op exchanges, brokers, bewaarders en platforms voor primaire uitgifte. Getokeniseerde effecten vallen onder een afzonderlijk traject op grond van de bestaande effectenwetgeving. Mining is geen structuurkenmerk van de Jordaanse economie en Wet nr. 14 voorziet niet in een specifiek regime voor mining of proof-of-work. De toelating van Fuze tot de JoRegBox-sandbox in februari 2026 signaleert vroeg institutioneel belang bij de opbouw van virtuele-activa-infrastructuur voor gereguleerde banken en fintech-bedrijven binnen het land, in lijn met de doelstelling van de CBJ om Jordanië te ontwikkelen als een regionaal fintech-knooppunt in het kader van de Economic Modernisation Vision 2033.

Ontwikkeling van de regelgeving

Jordanië werd in oktober 2021 geplaatst op de FATF-lijst van jurisdicties onder verscherpt toezicht na de wederzijdse evaluatie door MENAFATF, en werd van die lijst verwijderd tijdens de FATF-plenaire vergadering op 27 oktober 2023 in Parijs, nadat een verificatiebezoek ter plaatse in september 2023 de effectiviteit en duurzaamheid van de Jordaanse AML/CTF-hervormingen had bevestigd. De grijslijstcyclus versnelde het wetgevend programma van Jordanië en had een directe invloed op de reikwijdte van de AML/CTF-verplichtingen die zijn opgenomen in Wet nr. 14 van 2025, met name de expliciete aanwijzing van VASP’s als meldingsplichtige entiteiten en de opname van de reisregelverplichtingen uit FATF-aanbeveling 15. Verdere uitvoeringsregelingen voor specifieke operationele details werden verwacht van de JSC en de CBJ gedurende 2026, waardoor het kader op korte termijn verder zal blijven evolueren.