BitLicense

BitLicense ist die gebräuchliche Bezeichnung für die Lizenz für virtuelle Währungen, die im Rahmen der New Yorker Verordnung 23 NYCRR Part 200 geschaffen wurde und vom New York State Department of Financial Services (NYDFS) verwaltet wird. Jedes Unternehmen, das eine "virtual currency business activity" mit Bezug zu New Yorker Einwohnern ausübt, etwa den Umtausch, Transfer, die Verwahrung oder Ausgabe von Krypto-Assets, benötigt entweder eine BitLicense oder ein gleichwertiges Charter, bevor es Kunden im Bundesstaat bedienen darf.

Das Antragsverfahren gilt als äußerst anspruchsvoll. Antragsteller reichen einen detaillierten Geschäftsplan ein, lassen Führungskräfte und Hauptaktionäre Hintergrundprüfungen und Fingerabdrücke abgeben und legen Entwürfe von Compliance-Richtlinien vor, die Anti-Money Laundering (AML)-Kontrollen, Know Your Customer (KYC)-Identitätsprüfungen, Cybersicherheit und Notfallplanung abdecken. Prüfungen dauern in der Regel deutlich länger als ein Jahr, und die Rechts- und Compliancekosten können sich auf mehrere Hunderttausend Dollar summieren, weshalb viele Start-ups New York lieber ganz meiden, statt eine Lizenz zu beantragen.

Seit Circle 2015 als erstes Unternehmen eine BitLicense erhielt, hat die NYDFS nur wenige Firmen zugelassen, darunter Coinbase, Paxos, Ripple und Robinhood. Manche Unternehmen wählen stattdessen ein limited purpose trust charter nach dem New York Banking Law, einen alternativen Weg, den etwa Gemini nutzt und der ähnliche Pflichten mit sich bringt, zusätzlich aber treuhänderische Tätigkeiten erlaubt.

Befürworter schreiben der BitLicense zu, betrügerische Anbieter fernzuhalten und Verbraucher in New York zu schützen, während Kritiker einwenden, dass Kosten und Komplexität Innovation in freundlichere Jurisdiktionen verdrängt haben, eine Debatte, die anhält, da andere Bundesstaaten neue Digital-Asset-Gesetze am New Yorker Rahmenwerk orientieren.