Financial Action Task Force (FATF)

De Financial Action Task Force (FATF) is de belangrijkste internationale standaardsteller op het gebied van anti-witwasbeleid en de bestrijding van terrorismefinanciering. De organisatie werd in 1989 opgericht door de G7 om de financiering achter de drugshandel aan te pakken, heeft haar hoofdkantoor in Parijs en telt ongeveer 40 lidstaten, terwijl meer dan 200 landen zich hebben gecommitteerd aan de invoering van haar standaarden. FATF heeft geen directe handhavingsbevoegdheid; ze publiceert aanbevelingen die lidstaten omzetten in nationale wetgeving, en beoordeelt landen vervolgens periodiek via collegiale toetsingen, de zogeheten "mutual evaluations".

De duidelijkste impact van FATF op crypto kwam in 2019, toen de 40 aanbevelingen werden uitgebreid met "virtual assets" en "virtual asset service providers" (VASP's), een definitie die breed genoeg is om exchanges, custodial wallet-aanbieders en steeds vaker ook DeFi-platformen met een aanwijsbare beheerder te omvatten. Het middelpunt is Recommendation 16, algemeen bekend als de Travel Rule: VASP's moeten identificerende gegevens van afzender en ontvanger verzamelen en doorgeven, naam, walletadres en vaak een fysiek adres of ID-nummer, zodra een overdracht een meldingsdrempel van een jurisdictie overschrijdt. Deze drempels verschillen per regio; de EU hanteert een nuldrempel voor overdrachten tussen gelicentieerde platformen, terwijl andere jurisdicties nog een vast dollarbedrag gebruiken.

Landen die volgens FATF onvoldoende controles hebben, komen op de "grijze lijst" (verhoogd toezicht) terecht of, in de ernstigste gevallen, op de korte "zwarte lijst", die begin 2026 Noord-Korea, Iran en Myanmar omvat. Deze status bepaalt mede hoe exchanges en banken klanten uit die jurisdicties screenen, wat vaak leidt tot strengere Know Your Customer-controles. Omdat FATF-richtlijnen niet bindend zijn, hangt de daadwerkelijke handhaving nog steeds af van hoe elk land ze in wetgeving vertaalt, waardoor Travel Rule-drempels en het toezicht op DeFi wereldwijd sterk blijven variëren.